7 Cara Bisnis Asuransi Akan Berubah di Tahun 2023

Insurtech, di dunia pasca pandemi, menyaksikan laju adopsi yang sangat cepat. Organisasi yang sebelumnya menggunakan teknologi hanya untuk meringankan layanan pengalaman pelanggan mereka, kini telah melompat untuk juga memasang alat dan platform digital untuk otomatisasi dan penyederhanaan proses asuransi inti. Termasuk untuk memberikan mereka kelangsungan bisnis, melindungi mereka dari pemadaman yang disebabkan oleh konflik, bencana alam, atau bahkan pandemi. 

Menunjuk ke adopsi yang meningkat, laporan Grand View Research mengatakan bahwa pasar asuransi global diperkirakan mencapai $5,45 miliar pada tahun 2022 dan diharapkan mencapai $7,87 miliar pada tahun 2023, $99,7 miliar pada tahun 2026, dengan demikian tumbuh pada CAGR sebesar 34,8% . Angka-angka ini merupakan bukti pergeseran tektonik yang sedang dialami industri asuransi saat ini.

Tujuh Prediksi Insurtech di Tahun 2023 

Industri ini dipenuhi dengan banyak kemungkinan teknologi asuransi. Mari kita lihat yang paling menjanjikan: 

1. Kecerdasan Buatan (Artificial Intelligence)

Kecerdasan buatan (AI) adalah pembicaraan di kota! Dalam industri asuransi, ini sedang dipertimbangkan untuk jalan di luar chatbot yang mendukung AI untuk dukungan pelanggan. Kekuatan AI sekarang sedang dimanfaatkan untuk analisis yang lebih cepat dari kumpulan data besar untuk membuat proses underwriting lebih responsif, untuk algoritma pembelajaran mesin deteksi penipuan untuk mencapai akurasi deteksi yang lebih tinggi dari klaim asuransi penipuan, dll.

2. Asuransi yang dipimpin telematika

Telematika, penggunaan teknologi untuk melacak dan memantau perilaku mengemudi, akan semakin populer di sektor asuransi kendaraan. Dengan telematika, perusahaan asuransi dapat mengumpulkan data waktu nyata tentang perilaku mengemudi, memungkinkan mereka untuk menawarkan polis asuransi yang dipersonalisasi dan digerakkan oleh data. Ini juga akan membantu mengurangi klaim asuransi penipuan dan menurunkan premi asuransi untuk pengemudi yang lebih aman.

3. Teknologi blockchain 

Dengan membuat buku besar transaksi yang aman dan transparan, teknologi blockchain akan dapat merampingkan proses, mengurangi penipuan, dan meningkatkan efisiensi. Pemrosesan klaim, underwriting, asuransi P&C, asuransi kesehatan, reasuransi, asuransi jiwa, asuransi perjalanan, deteksi penipuan, dan proses manajemen risiko diatur untuk membuat kasus penggunaan terbaik untuk adopsi blockchain. 

4. Pembelajaran mesin

Perusahaan asuransi menghasilkan banyak data pelanggan, namun mereka menyusun dan menganalisis hanya 10-15% dari data ini sementara sisanya tetap tidak terstruktur dan tidak dimanfaatkan. Pembelajaran mesin adalah obat mujarab yang tepat untuk masalah ini. Saat diterapkan di seluruh kumpulan data, pembelajaran mesin dapat memberikan wawasan sehubungan dengan analisis risiko, perilaku pelanggan, identifikasi penipuan, manajemen pengeluaran.

4. Pasar asuransi

Dengan tersedianya banyak rencana di setiap segmen asuransi, pasar asuransi telah menjadi sangat penting di dunia saat ini. Mereka membantu dalam perbandingan dan pengambilan keputusan berdasarkan kebutuhan dan anggaran, selain menyediakan beberapa layanan gratis.

6. Analisis data untuk asuransi 

Setelah teknologi berbasis cloud, analitik data terbukti menjadi pengubah permainan di dunia modern bisnis asuransi. Organisasi asuransi semakin didorong oleh analitik – mereka memanfaatkan data untuk mengevaluasi kembali risiko, mencegah kerugian, meningkatkan pengalaman pelanggan, meningkatkan efisiensi, dan memungkinkan pengambilan keputusan yang cepat. Organisasi terkemuka memanfaatkan beragam domain untuk memperoleh data yang relevan termasuk studi lingkungan, laporan khusus industri, survei pemerintah, dll. 

6. API asuransi

Pelanggan yang paham digital, sekarang menjadi norma, menuntut peningkatan kemampuan digital dari penyedia asuransi mereka. Mereka tidak lagi puas hanya dengan integrasi web dan seluler, atau bahkan chatbot. Oleh karena itu, operator tidak punya pilihan selain menggunakan API termasuk Internet of Things (IoT) yang membuat penilaian risiko yang lebih baik untuk mendorong penjaminan emisi yang efektif, meningkatkan penyesuaian produk agar sesuai dengan persyaratan, meningkatkan kemampuan deteksi penipuan, dll. 

Peran apa yang akan dimainkan mitra asuransi BPM dalam transformasi digital melalui teknologi asuransi? 

1. Membantu adopsi insurtech
Mitra BPM menyediakan berbagai layanan, termasuk implementasi teknologi, pengoptimalan proses, dan manajemen data, untuk membantu perusahaan asuransi mengintegrasikan teknologi baru dan mengotomatisasi proses. Mereka juga memberikan keahlian dan panduan tentang cara mengadopsi insurtech dengan cara yang sejalan dengan tujuan dan sasaran perusahaan.

2. Membantu lebih meningkatkan pengalaman pelanggan
Menurut survei dari IBM Institute of Business Value, diamati bahwa 60% perusahaan asuransi menerima bahwa perusahaan mereka tidak memiliki strategi pengalaman pelanggan. Dengan memanfaatkan teknologi dan analitik data, mitra BPM memberikan pengalaman yang lebih personal kepada pelanggan, meningkatkan perjalanan pelanggan, serta meningkatkan komunikasi dan keterlibatan. Hal ini menghasilkan peningkatan kepuasan dan loyalitas pelanggan, yang seringkali menghasilkan keunggulan kompetitif di pasar. 

3.Membantu dalam menghasilkan kesuksesan bisnis
Mitra BPM memainkan peran penting dalam mendorong kesuksesan bisnis dengan memberikan dukungan dan bimbingan kepada perusahaan asuransi saat mereka menavigasi pasar yang berubah dengan cepat. Mereka membantu perusahaan mengidentifikasi area untuk meningkatkan, mengoptimalkan proses, dan mengadopsi teknologi baru untuk mendorong pertumbuhan dan meningkatkan profitabilitas.

4. Meningkatkan retensi pelanggan
Mempertahankan retensi pelanggan sangat penting bagi perusahaan asuransi, dan mitra BPM membantu mencapainya dengan meningkatkan pengalaman pelanggan, meningkatkan komunikasi, dan mengotomatiskan proses. Dengan menyediakan alat dan dukungan tambahan yang diperlukan agar pelanggan tetap terlibat, mitra ini dapat membantu perusahaan membangun hubungan yang langgeng dengan pelanggan mereka dan mempertahankan bisnis mereka untuk jangka panjang. 

Kesimpulan

Setelah dua tahun diterpa pandemi, kini organisasi asuransi kembali bergeliat dengan mode business as usual (BAU). 2023 akan melihat mereka membuat lompatan untuk transformasi digital. Mitra asuransi BPO akan memainkan peran penting dalam memastikan klien mereka bertransisi dengan lancar ke dunia digital, mempertajam proses mereka, dan tetap terdepan dalam persaingan. Mitra outsourcing akan dapat memberikan dukungan dan keahlian untuk membantu perusahaan mengadopsi teknologi baru, meningkatkan pengalaman pelanggan, merampingkan operasi, dan akan mendorong nilai bisnis jangka panjang.